В связи с увеличением количество авто у населения, машины становятся предметами залога. Поэтому, деловых людей все больше привлекает идея открытия автоломбарда, как перспективного и прибыльного бизнеса. Однако, для успеха предприятия, требуются значительные инвестиции в оборот, а также понимание юридических моментов работы, из-за повышенного контроля государственных органов.
Автоломбард — понятие и схемы работы
Суть деятельности автоломбарда заключается в предоставлении клиенту денег на определенный период времени под залог любого транспортного средства (машины, катера, грузовая и строительная техника, снегоходы, мотоциклы и т.д.).
Предмет залога, после оценки его стоимости, принимается на хранение компании. За использование займа, клиент выплачивает фиксированную процентную ставку, зависящую от выданных денег. Если, по истечению срока договора, не были возвращены финансовые средства и не закрыты проценты, залог остается у автоломбарда, который без суда имеет право продать его по рыночной стоимости.
В отличие от банков и микрокредитных компаний, автоломбарды требуют минимального пакета документов, благодаря тому, что берут в заем актив, обладающий высокой ликвидностью. А также, могут одобрить значительную сумму под адекватные проценты, так как авто можно продать по высокой рыночной стоимости.
Условия функционирования автоломбарда
Именно конкуренция в каждом определенном регионе оказывает влияние на условия выдачи займов. Чем больше игроков на рынке, тем более выгодные условия может получить клиент. Поэтому, в небольших городах с одним-двумя кредитными организациями, процентная ставка будет выше, чем в столице или в другом мегаполисе с большим количеством автоломбардов.
Факторы, влияющие на условия выдачи кредита:
- конкурентная борьба, в которой показания разнятся от 3-6% (в мегаполисах) до 6-10% (на периферии) в месяц;
- популярность, опыт работы и финансовая устойчивость компании;
- период, на который выдаются деньги: большой срок = небольшая ставка;
- стоимость транспортного средства;
- риски автоломбарда.
Деятельность компании регламентируется Центральным Банком РФ. Согласно соответствующим федеральным документам, самая высокая процентная ставка не может быть выше 83% за 12 месяцев.
Юридическая сторона бизнеса и налоги
Компания должна в названии иметь слово “ломбард”, быть зарегистрированной в качестве юридического лица ООО или АО в реестре ломбардов Центробанка. А также, в Росфинмониторинге. Ее деятельность подлежит регуляции ЦБ России на основании Федерального закона 196-Ф3 “О ломбардах” ГК РФ. Лицензия на работу не оформляется.
Автоломбарды платят налоги в рамках общей системы. При получении денег от клиента за услугу хранения транспорта (при просроченной задолженности), они должны быть учтены в рамках налогообложения НДС. Главный налог, уплачиваемый компанией, — это налог на прибыль.
Деятельность автоломбардов проверяется также на основе “Залогового билета” — отчетности по займам, приемам и учетам возврата предметов залога. Периодически в ЦБ должны быть предоставлены и другие документы с отчетностью о функционирования предприятия.
Риски автоломбарда
Главный риск компании состоит в том, что авто под залог может быть под арестом, в аренде без права продажи, а также иметь криминальное происхождение. Поэтому, чтобы этого избежать нужно:
- Тщательно проверять документы (через бюро кредитных историй, ФС судебных приставов, ГИБДД, реестр залогового имущества).
- Не принимать в залог авто по доверенности.
- Провести скрупулезную диагностику транспортного средства (компьютерный мониторинг, изношенность салона и шин, тест-драйв, одинаковая толщина на симметричных сторонах и др.).
Также, есть возможность неверной оценки стоимости авто специалистом.
Таким образом, проблемные займы в автоломбардах составляют порядка 5-10%, которые нужно учитывать, входя в бизнес.
Но есть более простая и выгодная альтернатива от Национальной Кредитной компании — услуга инвестиций в действующий автоломбард. Это безопасность, прозрачность и высокий стабильный пассивный доход без рисков!
Брянск Today