Разбираемся, зачем переводить индивидуальный инвестиционный счёт от одного брокера к другому и как правильно это сделать для сохранения налоговых льгот.
Зачем менять брокера
Инвестор не может получить прямой доступ к торгам на фондовой бирже: все сделки должны осуществляться через брокера. Это профессиональный участник рынка ценных бумаг, который выступает в роли посредника между инвесторами и эмитентами, а также выполняет функции налогового агента.
При этом клиент имеет право перейти на обслуживание в другую брокерскую компанию или открыть счета сразу в нескольких организациях (если речь идёт об обычном брокерском счёте).
Как правило, желание сменить брокера возникает в следующих случаях:
-
Высокие тарифы. Бывает так, что начинающий инвестор при открытии брокерского счёта не сразу может объективно оценить тарифную политику брокера. Однако в процессе проведения сделок и изучения условий других компаний становится понятно, что есть более выгодные предложения. Как правило, ключевые критерии — размер комиссии за сделки и стоимость обслуживания счёта.
-
Ограниченный перечень доступных активов и инструментов для торговли. К примеру, не все брокеры предоставляют возможность торговать с плечом.
-
Недостаточный уровень клиентского сервиса. Сюда относятся длительное ожидание ответов службы поддержки, формальное решение проблем, частые сбои в работе торговых платформ.
-
Сомнительная репутация. Надёжность — это первое, на что нужно обращать внимание при выборе брокера. Если есть сомнения в компании, лучше перевести средства и активы к другому посреднику.
-
Неудобные платформы для торговли. Например, отсутствие инвестиционного мобильного приложения, через которое можно полноценно совершать сделки и выставлять различные типы заявок (лимитные, рыночные, стоп-лосс, тейк-профит).
Инструкция по переводу ИИС в другой банк
Владелец индивидуального инвестиционного счёта может воспользоваться налоговыми льготами от государства — освободить доход от налогообложения или вернуть НДФЛ, до 52 000 рублей в год.
Для сохранения права на вычет ИИС нельзя закрывать ранее чем через три года. Но если вы хотите сменить брокера, закрывать счёт необязательно — можно перевести активы к другому посреднику, не прерывая срока его действия.
При переводе ИИС в Альфа-Банк порядок действий следующий:
-
Откройте индивидуальный инвестиционный счёт и счёт депо в Альфа-Банке. Последний используется для учёта ценных бумаг и оформляется автоматически. При заключении договора на открытие не забудьте указать, что у вас уже есть ИИС в другой компании (назовём её «Брокер 1»).
-
Получите у Брокера 1 справку об имеющихся активах.
-
Узнайте реквизиты счетов депо в обеих брокерских компаниях.
-
Подайте Брокеру 1 заявление на закрытие ИИС с поручением на перенос ценных бумаг с указанием реквизитов.
-
Оформите в Альфа-Банке поручение на зачисление ценных бумаг с реквизитами счёта депо Брокера 1.
Имейте в виду, что для получения вычета у вас должен быть только один инвестиционный счёт. При переводе ИИС действуют особые правила: нужно уложиться в 30 дней (с момента открытия нового счёта и до даты закрытия старого). Если налоговая выяснит, что на ваше имя было оформлено два таких счёта и оба действовали более месяца, это будет считаться нарушением. Вычет в таком случае получить не удастся.
Анна Пахомова