Обращение в микрофинансовую организацию — хороший вариант для тех, кому срочно понадобились деньги. В России работает большое количество компаний по предоставлению денег в долг под проценты. Однако прежде, чем взять микрозайм на карту, следует ответственно подходить к выбору кредитора. Ведь есть риск наткнуться на мошенническую МФО. Расскажем о последствиях обращения в нелегальные компании о правилах, соблюдение которых позволит избежать обмана.
Последствия обращения к черным кредиторам
По закону выдавать деньги в долг могут только организации с соответствующим разрешением: банки, МФО и др. Но если речь касается денег, то всегда есть риск столкнуться с мошенниками. Обращение к «нелегалам» может привести к неприятным последствиям:
- Долговая яма. По закону МФК и МКК начисляют проценты, пени и штрафы, но их сумма не превышает тело займа в 1,5 раза. После достижения данного значения кредитор прекращает начисления. А мошенникам выгодно загонять людей в долговую яму. Они начисляют штрафы и неустойки безгранично. Часто переплата за них оказывается в десятки раз выше первоначальной суммы. Кроме того в ход идут другие преступные методы. Например, «черные» кредиторы могут отобрать квартиру и другое имуществ в счет погашения займа, который изначально был совсем маленький.
- Выбивание долгов. Нелегалы не могут взыскать задолженность через суд. Однако это не мешает им продавать долги «черным» коллекторам. Взыскатели угрожают должнику, оказывают психологическое давление и применяют физическое насилие.
- Афера с персональными данными. Аферисты используют паспортные и платежные данные, которые клиенты указали при оформлении микрозайма. С их помощью они могут получить кредиты.
- Потеря вложенных денег. Некоторые микрофинансовые организации специализируются не только на выдаче займов, но и на привлечении денежных средств от физических лиц и компаний. Но если речь идет о мошенниках, то вложенные деньги будут гарантированно потеряны.
Перед заключением договора с МФО важно удостовериться в том, что эта официальная и надежная компания. Для этого необходимо соблюдать ряд правил.
Правило № 1. Проверить, состоит ли кредитор в государственном реестре МФО
Легальная компания должна находиться в списке официальных финансовых организаций, который ведет Банк России. Если она отсутствует в государственном реестре, значит это мошенническая контора, которая лишь маскируется под МФО.
Кроме того переход переходом на сайт микрофинансовой организации следует убедиться в наличии маркировки — синего кружка с галочкой. Он отображается в поисковиках Яндекс и Mail.ru. Если его нет, вероятно, сайт не успел получить маркировку. Но есть риск того, что это ресурс нелегальной компании. Поэтому лучше не рисковать и не заходить на него.
Правило № 2. Узнать, в какой саморегулируемой организации состоит МФО
Официальные микрофинансовые организации должны состоять в одной из саморегулируемых организаций (СРО):
- МиР;
- Союз Микрофинансовый альянс.
Данные организации устанавливают стандарты работы кредиторов и контролируют их деятельность. На их сайтах представлен перечень МФО, которые в них входят. Если компании нет в списке ни одной из СРО, стоит насторожиться. Вероятно, она была исключена из-за нарушения стандартов. С таким кредитором лучше не иметь дело.
Но иногда честная микрофинансовая организация может непродолжительное время отсутствовать в списке в случае перехода из одной СРО в другую. На это отводится 90 дней. Если за это время компания не вступила в саморегулируемую организацию, она исключается из госреестра МФО.
Правило № 3. Не верить громким обещаниям
Должен насторожить факт наличие в рекламе микрофинансовых организаций следующего:
- Инвестиции и получение любых сумм. В микрофинансовых организациях есть ограничения по максимальной сумме займов. В микрофинансовой компании можно получить до 500 тыс. рублей в долг. Микрокредитные компании выдают физическим лицам до 1 млн. рублей, индивидуальным предпринимателям — до 5 млн. рублей. Также действуют лимиты на инвестиции. Вложить в одну МФО можно минимум 1,5 млн. рублей. Если предлагают инвестировать меньшие суммы, речь идет о нарушении законодательства.
- Открытие вклада под высокий процент. По закону только банки могут привлекать средства граждан во вклады. У МФО и прочих финучреждений такое право отсутствует. Поэтому не стоит верить предложению о вкладе с высокой доходностью.
- Все вложенные деньги застрахованы. Государство не страхует денежные средства, вложенные в микрофинансовые организации. Если в компании сообщают об обратном, значит хотят обмануть. Единственное, что может застраховать МФО — собственное имущество и ответственность руководство. А вот вкладчики отдают деньги на свой страх и риск.