Банки и микрофинансовые организации занимают «свои» ниши на рынке финансовых услуг, и о вытеснении одних другими речь не идет. Попробуем разобраться: что выгоднее: банковская ссуда наличными или микрокредит онлайн от МФО на Finance.kz, какие преимущества и недостатки имеют оба варианта.
Займы от МФО
Микрокредитная компания — финансовая организация, которая предоставляет краткосрочные кредиты на небольшие суммы. Большая часть микрозаймов оформляется онлайн, но отдельные МФО предоставляют ссуды наличными в офисе.
Особенность МФО — лояльное отношение к клиентам, малый процент отказов по заявкам. Такие компании кредитуют людей с нулевыми и отрицательными КИ. Для оформления займа нужен минимум документов. Достаточно индивидуального налогового номера и паспорта. Обязательные условия:
- возраст от 18-21 лет;
- гражданство Казахстана;
- регистрация в РК.
Однако за подобную лояльность придется платить. Процентные ставки в МФО выше, чем в банках. Многие компании предоставляют первые ссуды под нулевые или малые проценты, долгосрочные займы делают частично бесплатными. Сотрудничество с микрофинансовой организацией является наилучшим вариантом, если:
- деньги в долг необходимы срочно — оформление банковской ссуды занимает несколько дней;
- нужен небольшой займ — крупную сумму лучше взять в банке, поскольку проценты в МФО начисляют ежедневно;
- поручители отсутствуют;
- кредитная история небезупречна;
- нет официального трудоустройства.
Банковский кредит
Несмотря на то, что микрофинансовые компании становятся все более распространенными, ссуды банков не теряют популярности. Банки выдают займы на крупные или сравнительно небольшие суммы. Пользуются популярностью кредитные карты и покупки в рассрочку (например, оплата по частям за бытовую технику, мебель и др.).
Основное преимущество банковского кредитования — выгодные проценты, ниже, чем у микрофинансовых организаций. Однако банки предъявляют строгие требования к потенциальным клиентам. Для получения ссуды нужно предоставить большой документальный пакет. Помимо ИНН и паспортных данных, это справка о размере доходов, свидетельство о браке и др. иногда требуется поручительство или, как вариант, залог ликвидного имущества.
Когда желательно отдать предпочтение банковскому кредиту:
- нужен займ на большую сумму и относительно продолжительное время;
- необходим целевой кредит: на приобретение жилья, авто или на развитие бизнеса;
- высокой кредитный рейтинг. Безупречная КИ — один из важнейших факторов для банков. Поэтому есть возможность рассчитывать на привлекательные процентные ставки.
Кредиты и микрозаймы: в чем разница?
Чтобы лучше понять разницу между займами МФО и банка, выполним сравнение.
Ссуда банка
- Беспроцентное кредитование - практически невозможно. Исключение — беспроцентный период по кредитным картам.
- Ограничения - хорошая кредитная история, официальное трудоустройство, стабильный источник доходов.
- Время работы - фиксированное рабочее время.
Микрозайм МФО
- Беспроцентное кредитование - минимальный процент отказов по заявкам на микрокредиты. Возможные ограничения: возраст, сильно испорченная КИ.
- Ограничения - первый микрозайм под 0,01%. Частично бесплатные долгосрочные микрозаймы
- Время работы - круглосуточно.