Один из самых частых вопросов должников: можно ли подать на банкротство, если нет постоянной работы, а официальный доход либо минимален, либо отсутствует. На практике именно такие ситуации и говорят о неплатёжеспособности, ради которой и создана процедура банкротства физических лиц. Закон не требует от гражданина «идеальной» трудовой биографии. Важен не факт трудоустройства, а реальная возможность погашать долги.
Ниже — пошаговый разбор, как начать процедуру, если вы без стабильной работы или официальной зарплаты.
Шаг 1. Оцените свою финансовую ситуацию
Прежде чем идти в суд, важно трезво оценить картину в целом. Для этого ответьте на несколько вопросов:
- Какова общая сумма долгов (по всем кредитам, займам, распискам, ЖКХ и т. д.)?
- Есть ли просрочки и как давно вы не вносите полные платежи?
- Какой доход вы фактически получаете (даже если он неофициальный)?
- Есть ли имущество — квартира, автомобиль, вклад, доли в компаниях?
- Есть ли исполнительные производства и работа судебных приставов?
Уже на этом этапе становится ясно: реально ли рассчитываться с долгами в разумный срок или ситуация безвыходна и необходимо официально признавать неплатёжеспособность.
Шаг 2. Поймите, что отсутствие официальной работы — не запрет на банкротство
Распространённый страх: «Мне откажут, потому что я не работаю официально». На самом деле отсутствие трудового договора или записи в трудовой книжке не является основанием для отказа в признании гражданина банкротом. Напротив, это логично подтверждает невозможность обслуживать долги.
Суд и финансовый управляющий смотрят не на факт «работает/не работает», а на:
- структуру доходов и расходов;
- наличие имущества;
- размер задолженности и срок просрочки;
- перспективу восстановления платёжеспособности.
Отсутствие официального дохода чаще говорит о том, что реструктуризация долгов невозможна, и путь сразу лежит к реализации имущества и последующему списанию.
Шаг 3. Соберите документы, даже если доход «серый» или эпизодический
Главная задача — показать суду реальную картину: вы живёте, но не можете платить по кредитам. Для этого потребуются:
- выписки по всем кредитам и займам;
- договоры, расписки, решения судов (если есть);
- выписки по банковским счетам и картам;
- справки из службы занятости, если вы зарегистрированы как безработный;
- документы о социальных выплатах, пособиях, пенсии (если есть);
- выписки из ЕГРН по недвижимости, сведения об автомобиле;
- медицинские документы, подтверждающие ухудшение здоровья (при наличии).
Неформальные доходы (подработки, разовые переводы) суду лучше честно объяснять в письменных пояснениях, но они, как правило, не воспринимаются как устойчивый источник для погашения крупной задолженности.
Шаг 4. Определитесь с форматом: судебное или внесудебное банкротство
Для гражданина без постоянной работы возможны два варианта:
1. Судебное банкротство
Подаётся заявление в Арбитражный суд по месту регистрации. Суд рассматривает размер долга, наличие имущества и перспективу погашения. При отсутствии стабильного дохода чаще всего сразу вводится процедура реализации имущества, по итогу которой долги списываются.
2. Внесудебное банкротство через МФЦ
Этот формат подходит не всем, но часто именно безработные подпадают под его критерии: нет имущества, долги в определённом диапазоне, есть закрытые постановления приставов об окончании взыскания по причине отсутствия имущества. Процедура проходит проще и дешевле, но требует соблюдения строгих условий.
Шаг 5. Вопрос расходов: кто оплачивает процедуру
Даже при отсутствии официальной работы у должника остаются обязательные расходы: вознаграждение финансовому управляющему, почтовые и публикационные расходы. Источниками оплаты могут быть:
- собственные накопления (если они не заблокированы приставами);
- помощь родственников или друзей;
- займы на оплату процедуры (при грамотном оформлении).
Важно корректно оформить поступление средств, чтобы не выглядело так, будто у должника внезапно появился стабильный доход, «способный покрыть» все обязательства.
Шаг 6. Подготовка и подача заявления
Когда анализ проведён и документы собраны, готовится заявление в Арбитражный суд. В нём необходимо:
- описать вашу финансовую ситуацию: отсутствие постоянной работы, размер долга, состав имущества;
- указать всех кредиторов, суммы и основания возникновения задолженности;
- приложить документы, подтверждающие неплатёжеспособность;
- подтвердить оплату обязательных расходов (если речь о судебном банкротстве).
На этом этапе крайне желателен контроль со стороны юриста, который специализируется на процедурах списания долгов через банкротство и понимает, какие формулировки важны для суда.
Шаг 7. Поведение должника после введения процедуры
После принятия заявления и введения процедуры банкротства у должника появляются обязанности:
- сообщать управляющему обо всех изменениях в доходах и имуществе;
- не совершать подозрительных сделок (дарение имущества, фиктивные продажи);
- при необходимости являться в суд и давать пояснения;
- предоставлять по запросу дополнительные документы.
Отсутствие работы не является нарушением. Нарушением будет сокрытие доходов, имущества или намеренное создание новых долгов в процессе процедуры.
Итог: отсутствие официальной работы — не преграда, а аргумент в пользу банкротства
Если у вас нет постоянной работы и официальной зарплаты, но при этом накопилась значительная задолженность, это не повод бояться банкротства — наоборот, это прямой признак неплатёжеспособности. При грамотной подготовке документов, честном описании своей ситуации и юридическом сопровождении процедура позволяет законно списать долги и начать финансовую жизнь заново.
Надежда Парнок