Банк России 11 сентября оставил ключевую ставку без изменений, хотя до этого снижал ее три заседания подряд: в апреле, июне и июле. А с 1 октября меняется самая массовая льготная программа, семейная ипотека. Для семьи с одним ребенком кредит станет заметно дороже.
Почему ЦБ взял паузу
Регулятор объяснил решение ускорением роста цен. По оценке ЦБ на 7 сентября, годовая инфляция составила 6,3%, а в июле цены с поправкой на сезонность росли темпом 11,6% в пересчете на год. Сильнее всего подорожали топливо, овощи и фрукты.
Следующее заседание по ставке назначено на 23 октября. Прогноз ЦБ на конец 2026 года: инфляция 6-7%, в 2027 году она должна вернуться к 4%.
Для тех, кто ждал дешевой рыночной ипотеки, в документах ЦБ есть неприятная деталь. В резюме обсуждения ставки сказано, что рыночные ставки по кредитам в июле снижались слабо, а данные за август указывали на приостановку их снижения.
Что меняется в семейной ипотеке
До конца сентября действует единая ставка до 6% для всех семей, которые подходят под программу. С 1 октября ставка и максимальная сумма кредита будут зависеть от числа детей. Брянская область не входит в число столичных регионов, поэтому здесь действует такая шкала:
- один ребенок: 10% годовых, кредит до 6 млн рублей;
- двое детей: 8%, до 8 млн рублей;
- трое детей: 6%, до 10 млн рублей;
- четверо детей: 4%, до 10 млн рублей;
- пятеро и больше: 2%, до 10 млн рублей.
В каждом случае хотя бы один ребенок на дату договора должен быть младше 7 лет. Для строительства частного дома и покупки участка под него ставка остается 6% при любом числе детей.
Минфин также ввел предельный срок субсидирования льготного кредита: до 15 лет. Новые правила касаются только договоров, заключенных с 1 октября.
С февраля 2026 года действует еще одно ограничение: одна семья может получить только одну льготную ипотеку, а супруги по умолчанию становятся созаемщиками.
Если ипотека уже есть
Семьи, которые оформили кредит раньше, продолжают платить на прежних условиях. Это касается и обычной ипотеки с фиксированной ставкой: по статье 29 закона «О банках и банковской деятельности» банк не вправе в одностороннем порядке увеличить проценты по кредиту гражданина.
Решения ЦБ задевают только новые кредиты и договоры с плавающей ставкой. Если ставка в договоре привязана к ключевой, пауза регулятора означает, что платеж пока не уменьшится.
Как быть тем, кто собирался брать кредит
Семье с одним ребенком выгоднее всего успеть подписать договор до 1 октября. Новые условия применяются по дате кредитного договора, а не по дате одобрения, так что одобренная заявка без подписанного договора прежнюю ставку не сохранит.
Кто не успевает, будет выбирать между новой льготной ставкой и рыночными предложениями. Разница между банками по страховке, первому взносу и требованиям к доходу бывает ощутимой, поэтому перед подачей заявок имеет смысл сравнить условия по ипотеке на finranking.ru.
Многодетным семьям спешить некуда: для четырех и более детей ставка с октября даже снизится. Семьи с тремя детьми сохраняют прежние 6%, но лимит кредита для них вырастает с 6 до 10 млн рублей.
Регина Осокина