В деятельности любой организации хоть раз возникала ситуация, когда она не могла функционировать без вложения в нее денежных средств здесь и сейчас. Тогда руководителю компании приходилось срочно оформлять кредит на ООО (общество с ограниченной ответственностью). Появление долгожданных денег тут же решало острую проблему простоя предприятия, и фирма возвращалась к прежнему режиму работы. Однако оставались кредитные обязательства. Так ли необходим кредит для поддержания ООО или можно обойтись без него?
Основные моменты бизнес-кредитования
Отличие ИП (индивидуального предпринимателя) от ООО в том, что второй не может оформить на себя потребительский кредит. Финансовые продукты, которые банки могут предложить ООО, не так обширны, как для ИП, но выбрать есть из чего. ООО не имеет смысла «идти» в банк, если ее работе нет и полугода. Зато компания, в отличие от ИП, может оформить кредитную линию, если планирует в будущем еще обращаться в банк.
На что банк обращает внимание в первую очередь, рассматривая ООО в качестве своего заемщика? Это прозрачность ведения всех дел. Если от банка не скрыты доходы компании и оборот ее денежных средств – доверие к ней конкретного кредитора растет. Когда мелкие и средние компании могут взять кредит без залога, то крупной фирме часто приходится что-нибудь закладывать. В качестве такого залога могут подойти:
- недвижимость,
- земля,
- техническое оборудование,
- транспортное средство,
- часть оборотной продукции.
Залогом могут быть и ценные бумаги предприятия-заемщика.
Когда стоит брать кредит?
Деньги могут понадобиться ООО, если компания только что открылась и остро нуждается в промышленных комплексах, способных расширить ее производство. Кредитный продукт подбирается под нужды компании, под разный годовой процент и срок. Так, кредитование для крупных компаний имеет несколько видов:
Овердрафт – денежный лимит (конкретная сумма), который находится на счету компании. Размер такого кредита зависит от величины оборотов компании. Займ равен 30-50% от его размера. Погашение происходит автоматическими списаниями. Получение овердрафта помогает увеличить оборотные средства фирмы и снизить появившиеся кассовые разрывы.
Кредитная линия – уникальный в своем роде займ, который компания расходует на восполнение хозяйственных потребностей, приобретение продукции, нужного сырья и основных фондов. Это безналичный кредит, одобренная сумма которого используется как целиком, так и частями.
Какой из видов кредитования больше подходит для ООО, каждая компания решает для себя самостоятельно.
Как оформить кредит для компании?
При рассмотрении кредитной заявки от ООО, банк сопоставляет компанию со своими условиями кредитования. Предприятие обязательно должно иметь российскую регистрацию, а ее деятельность должна иметь законное направление (исключается изготовление табака, производство спиртных напитков, открытие игорных заведений, шоу-бизнеса с его видами, операции с ценными бумагами, спекулятивные операции, ломбард). Если перечисленные требования соблюдены, остается собрать документы, перечень которых разнится от банка к банку. Обязательными к сбору в любой финансовой организации остаются такие бумаги:
- государственная регистрация предприятия;
- свидетельство, которое подтверждает, что сведения об ООО внесены в ЕГРЮЛ;
- постановка на учет в местном налоговом органе;
- включение компании в реестр налогоплательщиков;
- устав ООО;
- разрешение на коммерцию;
- список всех учредителей фирмы;
- паспорта директора, бухгалтера и учредителей;
- согласие руководителя фирмы на то, чтобы банк получил выписку из БКИ (бюро кредитных историй), подтверждающую
- добросовестность организации и ее платежеспособность;
приказ, в котором прописано лицо, которое будет курировать полученный займ в целях его рационального использования.
После следует подписание кредитного соглашения (договора) – официального документа, подтверждающего, что банк передает заемщику определенную сумму, а он, в свою очередь, обязуется вернуть полученные кредитные средства с процентами и в срок. В уставе компании следует прописать, для каких целей оформлен кредит и когда он будет использован.
Итак, ООО может оформить кредит, но с соблюдением некоторых условий – нужно иметь весомый залог или поручителя. Что компании дает получение кредита на свое развитие? Дополнительный импульс к тому, чтобы набрать обороты в самые короткие сроки, чтобы выплачивать займ вовремя, без образования задержек, пеней и штрафов. Получить кредит можно под разнообразные нужды – приобретение оборудования и основных фондов, расширение деятельности или развитие бизнеса.
