Под проблемными кредитами понимают не только все займы онлайн которые существуют, но и микрокредиты по которым имеются просроченные платежи. Когда человек не вовремя погашает задолженность или вообще не выполняет возложенные на него в рамках кредитного договора обязательства, банковская организация начинает вполне закономерно беспокоиться о сохранности своих средств. Также к проблемным задолженностям относят кредиты, которые берут неблагонадежные заемщики.
Погашение задолженности
Процедуру погашения займа определяют сотрудники банковской организации. На нее влияет финансовая ситуация, в которой находится клиент. Как правило, банки пытаются договориться с заемщиком и найти компромиссное решение. Поэтому, если вдруг образовалась задолженность или на горизонте замаячил просроченный платеж, необходимо сразу же обратиться в банк. В противном случае, финансовое учреждение вправе начислить штрафные санкции за невыполнение условий сделки.
Например если необходим займ 3000 рублей срочно, а вы знаете что деньги во время вернуть не получится, можно воспользоваться калькулятором для микрокредитов, 3000 р. на 14 дней (1,5% в сутки) 2 дня просрочки = 330 руб.
В том случае, если не удается договориться с заемщиком, сотрудники банка приступают к следующим действиям:
• обращение за помощью к специалистам для организации индивидуальной работы с заемщиком;
• возможность предоставления отсрочки (например, кредитные каникулы);
• изменение условий договора, внесение корректировок;
• выяснение обстоятельств, из-за которых появились просроченные платежи;
• оценка финансовой состоятельности заемщика;
• реструктуризация задолженности;
• обращение за помощью к поручителям;
• реализация залогового имущества, если таковое имеется.
Также финансовое учреждение может предоставить заемщику частичное погашение кредита. Но это редкость. В большинстве случаев, приходится полностью погашать задолженность. К тому же, чтобы организация пошла на какие-либо уступки, необходимо предоставить ей определенные гарантии.
Списание проблемного займа
Ни одно финансовое учреждение не будет полностью погашать проблемный кредит. Если заемщик нарушает условия сделки, банк практически всегда начисляет штрафные санкции. Сотрудники банковской организации даже могут обратиться за помощью к коллекторам, а также подать иск в судебное учреждение. Списание задолженности производится в следующих ситуациях:
• по решению суда, согласно которому с заемщика снимаются все кредитные обязательства;
• при добровольном отказе банковской организации от претензий;
• при признании заемщика банкротом и лишении всех прав на владение имуществом;
• частичный отказ банка от начисления штрафных санкций.
В большинстве случаев, финансовое учреждение списывает лишь сумму различных комиссий и штрафов.
Добровольное списание кредита
Принцип добровольного погашения задолженности заключается в следующем: заемщик обращается к кредитору, чтобы изменить условия кредитной сделки. Он должен для этого предоставить сведения о своей финансовой платежеспособности. Работники финансовой организации тщательно рассматривают и проверяют предоставленную информацию, после чего производится изменение условий договора и графика погашения задолженности.
Таким образом, добровольное списание задолженности представляет собой частичное погашение займа. Не рекомендуется отказываться от такого предложения, если вы попали в действительно затруднительную финансовую ситуацию. Частичное погашение задолженности предоставляется лишь проверенным клиентам, у которых имеется положительная кредитная история.
Чтобы увеличить свои шансы на позитивное решение вопроса в случае возникновения просрочки, заемщику необходимо разработать план и график платежей, в котором будет учитываться частичное погашение, своевременно обращаться за помощью в финансовое учреждение, подавать заявления на прохождение рефинансирования и реструктуризации долга. Если все сделать правильно, кризис можно будет преодолеть с минимальным для себя ущербом.
