Микрофинансирование является наиболее перспективной системой, направленной на обеспечение потребителей заемными средствами. Развитие этого сектора финансовых рынков поддерживается правительством России. В 2010 году был принят закон № 151-ФЗ, установивший правовые основы для осуществления этого вида деятельности и порядок его государственного регулирования. Кроме того, были определены порядок получения статуса микрофинансовой организации (МФО), условия предоставления займов, права и обязанности участников сделок по микрокредитованию.
Основная деятельность МФО
Осуществлять микрофинансовую деятельность могут юридические лица, внесенные в Госреестр МФО . Они могут иметь различные организационно-правовые формы, но все обязаны руководствоваться статьями закона № 151-ФЗ, и приобретают права на ведение деятельности с момента присвоения статуса МФО.
Микрофинансовые организации дающие займы, оказывают услуги населению и представителям малого бизнеса в виде предоставления микрозаймов в национальной валюте. Максимальный размер кредита не может превышать 1 миллион рублей. Порядок и условия предоставления микрокредитов утверждаются органами управления МФО в соответствии с российским законодательством и оформляются в виде правил, доступных широкой публике.
Способы подачи заявки и получения заемных средств
Существуют различные способы подачи заявки на получение микрозайма. В связи с перспективностью использования программ цифровых финансовых услуг, предпочтение отдается формам подачи заявления онлайн. МФО с развитой филиальной сетью предлагают оформление заявления непосредственно в офисе компании. Такой подход удобен для потребителей, желающих получить заем наличными в сжатые сроки.
Кредитные средства могут предоставляться различными способами:
- перечислять займ на карту или текущий банковский счет;
- переводиться с использованием платежных систем,
- доставляться в виде наличных с помощью курьера: деньги на дом,
- выдаваться в офисе компании,
- зачисляться на виртуальный кошелек Яндекс или QIWI.
Деятельность МФО регулирует Центробанк РФ.
Система моментального электронного кредитования предусматривает прохождение процедуры присвоения WB-идентификатора и осуществления регистрационного платежа. Такие меры необходимы для защиты персональных данных и подтверждения банковской карты или счета заявителя. Этот способ оформления и получения микрокредита является максимально удобным, безопасным и оперативным. Однако, такие условия кредитования предполагают повышенные процентные ставки и минимальные суммы займов.
Оформление заявки и получение займа в офисе МФО может сопутствовать более лояльным условиям кредитования. Заемщик имеет возможность предоставить пакет документов, официально подтверждающих занятость и доходы. МФО могут предложить индивидуальные условия для получения микрокредита. Также оптимальными могут быть тарифы на обслуживание, если заемные средства получаются после оформления кредитного договора при посещении представителем МФО заемщика по указанному адресу.
Целевая клиентура и требования к заемщикам
МФО имеют право отказать заемщику в предоставлении кредита без уведомления о причинах, повлекших такие действия. В общей совокупности обращений доля положительных решений составляет значительную величину. Клиентами МФО становятся лица, нуждающиеся в оперативном получении заемных средств или, получившие отказы в банковских учреждениях.
Требования к заемщикам в микрофинансовых организациях более лояльны, по сравнению с банками. Для получения кредита, в большинстве случаев, достаточно сообщить паспортные данные. МФО снисходительно относятся к испорченной кредитной истории. Однако, это не обозначает, что финансовое положение заемщика не подвергается тщательной оценке. МФО используют специальные методы и алгоритмы.
