Многие люди предпочитают жить в кредит, обращаясь в банки или популярные и молодые МФО, чтобы не тратить время на накопление нужной суммы. Данная тенденция наблюдается по всему миру, в том числе в России. Расскажем о причинах, почему так происходит.
1. Низкая доходность по вкладам
Банки предлагают низкие ставки по депозитам. Это главная причина, из-за которой многие не стремятся откладывать часть дохода на счета. В 2023 году средняя доходность по вкладам составляла всего 7-8% при инфляции почти в 6%. Выгоды от хранения денег в банке нет, поэтому люди не копят деньги, а берут кредиты для покупки нужных товаров и услуг прямо сейчас.
2. Низкий уровень финансовой грамотности
Не все люди понимают важность откладывания денег и долгосрочного планирования. Вместо этого они сразу все тратят, не думая о завтрашнем дне. Ведь если что в любой момент можно без проблем взять кредит.
Согласно исследованиям центра Финансового университета при Правительстве РФ, в стране крайне низкий уровень финансовой грамотности. Примерно 40% граждан не способны ответить даже на самые простые вопросы про экономику и финансовые инструменты (кредиты, вклады, инвестиции). Им непонятны плюсы формирования сбережений, а при потребности в деньгах они просто одалживают нужную сумму.
По этой причине важно повышать свои знания с помощью литературы по финансам или дополнительных источников, таких как онлайн-курсы или консультации с экспертами. Это поможет лучше ориентироваться в финансовых вопросах, принимать осознанные решения и избежать ошибок в управлении личными средствами.
3. Простота оформления кредита
В современном мире получить деньги в долг очень легко. Банки и микрофинансовые организации выдвигают минимум требований к заемщикам. На оформление уходит всего несколько минут: достаточно подать онлайн-заявку, дождаться одобрения и подписать электронный договор. МФО предлагают микрозаймы «до зарплаты» на небольшую сумму и с коротким сроком погашения. В итоге многие берут деньги на свои нужды сразу, не тратя время на их накопление. Иллюзия доступности часто приводит к злоупотреблению кредитными продуктами.
4. Потребительская активность
Продавцы используют маркетинговые уловки, внушая людям желание получить товары и услуги здесь и сейчас. Скидки, акции, рассрочки — все это приводит к импульсивным покупкам. А если оформить кредитку с длительным льготным периодом, то будет возможность пользоваться деньгами бесплатно и погашать долг постепенно в течение нескольких месяцев.
5. Трудность долгосрочного планирования
Большинство людей не понимает смысла в том, чтобы отложить деньги на 10-20 лет вперед. Процесс накопления требует дисциплины, а также планирования будущих целей и нужд. С учетом нестабильной экономической ситуации многие не думают о сбережениях, а предпочитают брать кредиты.
С решением краткосрочных финансовых задач все проще. Чтобы планировать все на годы вперед, необходимо иметь большую мотивацию и понимать важность сбережений. Обычно это приходит с опытом или после серьезных финансовых проблем.
Научиться долгосрочному планированию можно с помощью приложений по контролю финансов. Такие приложения помогают понять, на что тратится больше всего денег, где можно сэкономить, а также позволяют планировать средства хотя бы на месяц вперед, а в дальнейшем и на годы. Это отличный способ для начала структурирования своих расходов, чтобы в будущем иметь четкое представление о возможных сбережениях и финансовых целях.
6. Отсутствие привычки копить
Переход к рыночной экономики в России привел к инфляции, поэтому деньги обесценились. Из-за этого многие не копят деньги, а заимствуют их. На фоне кризисов возникают сложности с планированием будущего и снижается уровень доверия к долгосрочным вкладам. К тому же потребительское кредитование уже стало обыденным явлением.
7. Кредит — инструмент для повышения качества жизни
С помощью кредитных средств люди стараются сделать жизнь лучше. Например, купить квартиру или машину, либо отправиться в дорогостоящий отпуск. Причем сразу, а не в будущем. В связи с доступностью продуктов проще добиваться желаемого, повышая уровень комфорта. К тому же есть возможность пользоваться дополнительными сервисами: бонусами, кешбэком, накопительными программами и т.д.
Заключение
Желание брать кредиты, а не копить деньги, вызвано в первую очередь экономическими и психологическими факторами. Низкие проценты, простота оформления кредитов, желание улучшить жизнь — все это притягивает людей. Но главное разумно пользоваться этим инструментам и осознавать важность накопления средств. Это обеспечит финансовую безопасность в долгосрочной перспективе.
