2022 год выдался непростым для банковской системы в целом и для рынка розничного кредитования в частности. Интерес к потребительским кредитам начал восстанавливаться уже в апреле, а в третьем квартале этот вид кредитования показал наибольший спрос среди всех кредитных продуктов.
По статистике число выданных займов в декабре самое высокое и составляет в среднем 10% от общего объёма за весь год.
Взлёты и падения: динамика спроса на потребкредиты
В марте–апреле 2022 года российские банки сообщали об уменьшении количества выдач потребительских кредитов. Но уже в мае спрос на займы вырос в полтора раза. В некоторых банках объём заявок практически вернулся к значениям начала года.
В июне 2022 года, по данным аналитического агентства Frank RG, сумма выданных потребкредитов россиянам составила 349,6 млрд рублей. Объём выдач почти на 79% превысил показатели мая.
В числе ключевых причин восстановления объёмов выданных кредитов эксперты назвали:
-
Снижение ключевой ставки. После резкого повышения до 20% в феврале регулятор перешёл к смягчению денежно-кредитной политики. Так, в апреле ставка была снижена до 17%, в мае дважды — до 14%, а затем до 11%, а в июне до 9,5%. Забегая вперёд, напомним, что в июле ЦБ снизил ставку до 8%, а в сентябре до 7,5%.
-
Изменение политики банков. Многие кредитные организации стали более лояльными в части требований к заёмщикам. Кредит наличными можно получить без подтверждения дохода и занятости. Заявки подаются онлайн, а решение принимается за несколько минут.
-
Отложенный спрос. Весной 2022 года россияне изменили потребительскую модель поведения на сберегательную — отложили крупные покупки и разместили свои сбережения на банковские вклады с высокими ставками. Однако по мере снижения ставок по депозитам и кредитам потребительская активность стала восстанавливаться. Так, уже в июне 30% клиентов, которые откладывали крупные покупки, вернулись к запланированным тратам.
Те же причины способствовали росту объёмов и других видов кредитования, например ипотеки и автокредитов. Так, в июне после двухмесячного спада выдачи ипотечных займов выросли на 78,5% относительно мая.
В июле–августе 2022 года темпы роста выдач потребительских займов гражданам замедлились. В июле, по данным Frank RG, было выдано 1,75 млн кредитов наличными на общую сумму 427,4 млрд рублей, что на 23,3% больше по сравнению с июнем.
В августе российские банки выдали кредиты наличными на сумму 539 млрд рублей, на 15% превысив показатели июля. Сказались ежегодные сезонные факторы — подготовка к учебному году и к отпускам в бархатный сезон.
В сентябре кредитная активность россиян уменьшилась. С 21 по 28 сентября число заявок на кредиты сократилось на 5%. При этом больше всего упали выдачи автокредитов. Многие поставили траты на паузу и заняли выжидательную позицию. Также в условиях нестабильной рыночной ситуации некоторые банки стали повышать ставки по кредитным программам.
Альфа-Банк, напротив, улучшил условия кредитования по ряду продуктов для физических лиц. Так, по кредитам наличными, автокредитам и по рефинансированию с 20 сентября ставки снизились до 4% годовых, по займам наличными под залог недвижимости — до 4%.
В ноябре кредитная активность россиян стала восстанавливаться — свою роль сыграли акции, связанные с «Чёрной пятницей» и другие спецпредложения от банков. В декабре эксперты также наблюдают традиционное увеличение спроса на кредиты. Именно в это время россияне чаще всего оформляют кредиты на покупки, чтобы порадовать себя и близких.
Оформите заявку онлайн и узнайте ваши условия по кредиту!
