Приближается новый 2022 год, а это значит пора подводить итоги уходящего года и заглядывать в будущее. Задаются вопросами и клиенты банков: какие продукты сегодня наиболее привлекательны и как поведет себя рынок в ближайшее время?
Разобраться в этих вопросах нам поможет управляющий директор по розничному бизнесу Центрального макрорегиона ПАО «БАНК УРАЛСИБ» Ксения Прудник.
- Ксения Александровна, каковы сегодня позиции Банка Уралсиб как на федеральном уровне, так и в Брянской области в частности?
- Несмотря на довольно непростой для мировой экономики период банк показывает уверенный рост по всем ключевым показателям. Согласно консолидированной финансовой отчетности по МСФО, чистая прибыль банка за 9 месяцев 2021 года составила 9,3 млрд рублей. Активы банка выросли с начала года на 8,3%, а собственные средства увеличились с 96,4 млрд рублей до 104,9 млрд рублей.
Успешное развитие банка подтверждают и внешние оценки. В августе 2021 года агентство «НКР» повысило рейтинг банка до уровня A-.ru со «Стабильным» прогнозом. В октябре 2021 года аналитическое кредитное рейтинговое агентство Moody’s повысило рейтинг до «B1» со «Стабильным» прогнозом.
Если говорить о рынке Брянской области, на котором банк работает более 20 лет, то здесь у нас отличная репутация и высокий уровень доверия со стороны населения области. В числе клиентов Уралсиба - компании энергетической сферы, промышленники, бюджетные организации, а также представители других отраслей. Всего в базе клиентов офиса более 2000 предприятий города и области. У нас свыше 350 крупных зарплатных проектов, уверенный прирост объема вкладов физических лиц и кредитного портфеля.
Какие изменения произошли в кредитной политике банка за последние время?
Если в 2020 году мы очень аккуратно смотрели на кредитную политику, то с начала этого года стали смягчать требования к заемщикам. По мелким чекам мы максимально упрощаем клиентам жизнь - сейчас до 600 тысяч рублей в банке можно получить только по одному паспорту.
На сегодня у нас действуют одно из лучших предложений на рынке по потребительскому кредитованию. В сентябре 2021 года Банк Уралсиб вошел в Топ-10 рейтинга самых выгодных кредитов наличными в рублях, подготовленный порталом Выберу.ру. В первой десятке рейтинга – «Кредит наличными» Банка Уралсиб с привлекательной процентной ставкой.
Банк Уралсиб еще в 2016 году предоставил возможность дистанционного оформления потребительского кредита, на данный момент у нас порядка 30% всех кредитов выдается в онлайне, клиенту не нужно ничего подписывать, никаких бумаг, нужно подключиться к онлайн-банку, подать заявку, и в случае ее одобрения деньги оперативно поступят на счет.
А ипотека? Чего ждать от рынка жилья в будущем?
Сейчас рост цен на недвижимость остановился. Объем выдач кредитов тоже снизился, поскольку в середине этого года были изменены условия по программе господдержки ипотеки, и выросла ставка ЦБ РФ. Мы все ждем, как будет развиваться ситуация дальше. В случае дальнейшего повышения ставок можно ожидать очередного витка госпрограммы, которая поддержит рынок. Так или иначе, но рост объемов выдач ипотеки в ближайшее время однозначно сохранится, спрос на жилье остается высоким.
Предложения Уралсиба как и прежде пользуются большим спросом у населения. Мы стараемся и дальше улучшать условия по ипотечным кредитам, в числе последних новаций – смягчение требований к размеру собственных средств заемщика при использовании материнского капитала на оплату части первоначального взноса. Также осенью два продукта Банка Уралсиб вошли в рейтинг лучших ипотечных программ для молодых заемщиков. Портал Сравни.ру выбрал шесть выгодных банковских предложений, которые доступны заемщикам с 18 лет, в том числе - наши программы «Строящееся жилье» и «Готовое жилье».
Изменилось ли накопительное поведение граждан?
Рост ключевой ставки способствует перетоку средств граждан с депозитов в иные инструменты. Сейчас большим спросом пользуются накопительные счета, дебетовые карты с ежедневным начислением процентов на остаток.
Банк Уралсиб предлагает своим клиентам дебетовую карту «Прибыль»*, которая сочетает в себе наиболее востребованные карточные функции - кешбэк и процент на остаток по счету. В ноябре мы повысили максимальную ставку по карте до 8% годовых. Это одно из лучших предложений на рынке. Проценты начисляются на ежедневный остаток средств до 1 млн рублей включительно. При этом для получения максимального дохода нужно выполнить единственное условие – совершать покупки по карте на сумму не менее 10 тысяч рублей в месяц. Это же условие является и критерием бесплатности обслуживания карты.
Еще один плюсом продукта является возможность дистанционного оформления заявки и получения карты через курьера. Так уже заказывается порядка 75% карт «Прибыль».
Что вы можете предложить организациям, желающим открыть в банке зарплатный проект?
Зарплатные проекты – важное и постоянно развивающееся направление нашего банка. Уралсиб идёт в ногу со временем и использует все возможности современных технологий. Зарплатный проект нашего банка – это понятный и удобный продукт как для самих клиентов, так и для компаний.
Клиентам мы предлагаем зарплатные карты с наиболее востребованными опциями: интересной программой лояльности, бесплатными переводами, возможностью бесплатного снятия наличных в банкоматах любых банков для организаций бюджетной сферы для всех остальных организаций минимальная сумма снятия без комиссии составляет 3000 рублей. По другим продуктам Банка для зарплатных клиентов действуют более привлекательные условия, чем для открытого рынка.
Для организаций, перешедших к нам на зарплатное обслуживание, мы даем удобный инструмент выплаты зарплатной платы и прочих начислений для сотрудников с использованием карт национальной платежной системы МИР и международных платежных систем Visa International.
Расскажите о планах банка на ближайшее будущее.
У нас есть стратегический план развития, и мы движемся вперед в соответствии с ним. Главная задача на ближайшее время – повышение доходности бизнеса и рост клиентской базы. Мы планируем увеличить долю зарплатных проектов, вывести на рынок новые востребованные продукты для всех сегментов аудитории. Также мы продолжим работать над развитием онлайн-сервисов и дистанционных возможностей для клиентов.
Чтобы Вы хотели пожелать жителям Брянска в новом году?
От всей души поздравляю жителей Брянска с Новым годом и Рождеством Христовым! Хочу пожелать крепкого здоровья, семейного счастья, успехов во всех сферах и начинаниях! Пусть в новом году исполнятся все ваши мечты и желания, а каждый его день будет наполнен теплом и отличным настроением. Открывайте новые горизонты и добивайтесь новых вершин, а Банк Уралсиб будет вашим надежным партнером в достижении ваших целей. Давайте вместе сделаем новый год ярче и успешнее для каждого из нас!
С Новым годом и Рождеством Христовым!
*8% годовых начисляются ежемесячно на ежедневный остаток по Карте до 1 млн руб. при покупках по Карте свыше 10000 руб./ мес. (некоторые траты не учитываются), 0,1% годовых – при покупках до 10000 руб.; при остатке свыше 1 млн руб. на сумму превышения проценты не начисляются.
Ежемесячное обслуживание— 0 руб. при покупках по Карте от 10 тыс. руб./мес. (некоторые траты не учитываются), в иных случаях — 99 руб. /мес.
Срок Карты — 4 г. Комиссии по карте:запрос об остатке; Сервис информирования; Обслуживание неактивного картсчета; за выдачу и зачисление наличных; за безналичный перевод; за использование денежных средств при технической задолженности.
Подробнее на www.uralsib.ru. Реклама. ПАО «БАНК УРАЛСИБ». Лицензия Банка России № 30 от 10.09.2015 г
