Главный недостаток микрокредитов — огромная переплата, особенно по сравнению с обычным банковским кредитом. Микрофинансовые организации предоставляют деньги в долг на непродолжительное время. Важно погасить задолженность своевременно. В противном случае будут начислены штрафы и пени за просрочку.
Займ удобен тем, кому понадобилась маленькая сумма до зарплаты. На finexpo.ru, к примеру, достаточно предложений по оформлению займов с перечислением денег на карту прямо в день обращения. Но брать деньги в долг на крупную покупку невыгодно. Если не удастся вовремя их вернуть, можно столкнуться с неприятными последствиями: звонками коллекторов, увеличением переплаты и судебными разбирательствами. Кроме того в случае просрочки испортится кредитная история, поэтому в будущем будет сложно получить новые микрозаймы и кредиты.
Почему не нужно часто обращаться за займами
Главная особенность микрокредитов в простом и быстром получении заемных средств. Потенциальному заемщику не приходится тратить время на сбор документов и получение справки о доходах. Как правило, достаточно иметь действующий паспорт гражданина РФ. Иногда требуется указание СНИЛС и ИНН, а также контактов знакомых.
Для получения денег в долг необязательно посещать офис МФО, так как многие компании предлагают оформление в дистанционном режиме. Нужно лишь заполнить небольшую анкету на сайте и указать реквизиты, на которые будут перечислены деньги.
Доступность займов создает иллюзию выгоды. Но по факту переплата оказывается значительной. Особенно, если в течение месяца человек несколько раз пользовался услугами МФО. Гораздо выгоднее оформить банковскую ссуду или вовсе воздержаться от кредитных продуктов.
Как отличить легальную МФО от мошеннической
На рынке микрокредитования орудуют аферисты. При обращении в нелегальные организации заемщики рискуют оказаться в долгах, столкнуться с неправомерными действиями коллекторов и другими негативными последствиями. Распознать «черного» кредитора можно по следующим признакам:
• компания не состоит в государственном реестре МФО;
• процентная ставка составляет от 2-3% и более;
• первая страница договора не содержит полную стоимость займа с учетом процентов;
• кредитор взимает высокие штрафы и пени за просрочку выплаты;
• сайт выглядит непрезентабельно — чаще всего это одна страница, где практически нет данных об организации;
• на этапе оформления просят предоставить большое количество сведений;
• требуют оплату комиссию за выдачу денег или предоставление залога.
Кроме того нелегальные МФО могут использовать персональные данные заявителя в своих целях, оформив по ним займ. В этом случае потребуется приложить массу усилий, чтобы доказать факт непричастности к чужому долгу.
Главное о микрозаймах
• Микрозайм — отличный вариант для тех, кому понадобились деньги в долг на непродолжительное время. Если возникла необходимость в более крупной сумме, то лучше обратиться в банк за потребительской ссудой.
• Брать займ стоит лишь в том случае, если есть абсолютная уверенность в своевременном возврате денежных средств. При отсутствии стабильной заработной платы или иного источника дохода желательно не пользоваться услугами МФО. В этом случае высок риск оказаться в долговой яме.
• Деятельность микрофинансовых организаций регулируется Центробанком. Кредиторы не могут устанавливать процентную ставку выше 0,8% в день. Также итоговая переплата (проценты, неустойки, штрафы) составляет не более 130% от тела микрокредита.
• Важно обратиться к надежному кредитору. Легальные компании состоят в реестре ЦБ РФ и соблюдают все необходимые нормы. Незаконно работающие организации предлагают займы по завышенным ставкам, требуют залог и предоплату, а также могут менять условия договора в одностороннем порядке.
• Не стоит злоупотреблять займами. МФО выдают деньги в долг быстро по паспорту. Но даже за небольшой период переплата существенная. Стоит присмотреться к предложениям банков, так как этот вариант будет выгоднее.
